資金は「まわす」ものではなく「増やす」もの～社長、御社の資金は本当に増えていますか？～

資金の“色分け”

残念ながら、預金通帳に入っている資金は“色分け”されていません。色分けとは「このお金はどういったお金なのか」という区分・区別を指します。

金融機関から借入を行えば預金残高は増えます。しかし“色分け”されていないため、ゆくゆく返済が必要なお金であるにも関わらずあたかも自分の手元の資金が増えたように錯覚してしまう恐れがあるのです。

自己資金という考え方

では「実際に資金が増えたのかどうか」をどのように見分ければよいでしょうか？

そのための指標が「自己資金」です。自己資金とは「現預金残高－借入金残高」で計算します。

つまり「自己資金」とは、通帳に残っている残高ではなく、そこからさらに借入金の残高を差し引いたものになります。

自己資金が増えたかどうかは、次の手順で判断します。

３がプラスの数値になれば、それが１年間で増えた自己資金の金額となり、逆にマイナスであれば、１年間で減った金額となります。

資金は「まわす」ものではなく「増やす」もの

さて、上記のように考えた時に、御社の自己資金は増えているでしょうか？減っているでしょうか？

普段、資金繰りに苦しさを感じていなかったとしても、実際には資金が「まわっている」だけで自己資金は１円も「増えていない」ということがよくあります。

また
「毎年利益を出し納税しているにもかかわらず、自己資金が増えていない、むしろ減った……。」

「固定資産の購入など、あきらかに大きな支出があったわけでもないのに自己資金が減っている……。」

このような方はいらっしゃいませんか？これらの最大の要因は「運転資金」にあります。

運転資金とは

運転資金が増えると自己資金は減り、運転資金が減ると自己資金は増えます。

経常的に運転資金が過剰になる状態が続けば、どれだけ利益を出していても資金が不足してしまう「勘定合って銭足らず」の状況に陥ります。

本来、売上代金で仕入代金を支払うのが理想的ですが、ほとんどの企業が売上代金を回収する前に借入金で仕入代金を支払っています。

これでは利益が出ていても自己資金は増えません。

「利益が出て、納税も行っているのに、なかなか借入金が減らない。なぜだろう。」
と、疑問に思われている方は、常に「自己資金」と「運転資金」に目を向けていただければと思います。

資金は「まわす」ものではなく「増やす」ものです。

金融機関からの支援は経営の救いにもなりますが、自己資金を増やすという観点で見ると、借入は経営者の目を曇らせるものでもあります。

繰り返しになりますが、常に「自己資金」そして「運転資金」に目を向けていただき、
目先を「まわす」ためだけの借入を行わない会社を目指しましょう。

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